金融危機下該如何買保險？
股市、匯市、期市、樓市等多個市場爆發的劇烈波動，打亂了許多人原本的理財規劃，越來越大的投資虧損缺口正一步步擊潰投資者的信心；另一方面，金融動盪對實體經濟的影響也逐步顯現，百姓生活也在不知不覺中受到影響——通貨膨脹、失業威脅、荷包縮水等問題接踵而來，未雨綢繆、準備“過冬”，眼下幾乎成了普通百姓的共識。
在“穩健、保值”的理念主導下，保險理財在目前看來或許是值得考慮的方式之一：通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。或許能在金融風暴中尋找到新的財富之路。
先保值才能增值
保險專家指出，理財規劃首先要從保障開始，只有先保值，然後才能增值。不應該把投保看作一種投資行為，簡單地用投資的思維去計算回報率，“沒人能計算個體對應於某一風險的機率”。
對於理財步驟，第一步從發生機率小、影響卻最嚴重的風險開始規劃，如意外、身故、重疾、醫療這幾個方面，這些風險一旦發生，將對家庭經濟形成嚴重的衝擊，要著重考慮。在建立了基礎保障之後，第二步就可以將大部分躺在銀行“睡覺”、沒有投資渠道的資金購買些穩健、保本的理財產品，並且理財計劃應當隨著客觀情況的變化而有所調整。
此外，保險理財並不意味著就是去購買投資型理財產品，通過高拋低吸賺取差價從而獲取收益。相反，近期投連險、萬能險正處於風口浪尖，風波不斷，普遍收益率較低且風險較高。投保人可適當降低投資方面的關注，而應當回歸保險的本質，把重點放在產品的基本保障功能上。
產品以分紅型為主
市面上林林總總的保險種類有不少，每個種類又有不同設計的產品若干款，讓人眼花繚亂。如果金融危機的影響越來越大，投保人該如何挑選出最實惠、最急需的產品保障財務狀況和生活質量？而不少投保人也想看一看，保險專家們自己又會買一些什麼樣的保險產品。
筆者向一些業內人士了解情況，發現他們將需求基本鎖定在壽險、醫療險、健康險和意外險等險種上，而各人根據年齡、身體狀況、收入水平的高低，搭配有所不同，保險額度也各有所需。在選擇保險產品時，建議以各險種的分紅型產品為主，因為這類產品往往可以通過保額分紅的方式增加保額，抵禦通貨膨脹，防止保單貶值。
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